شرکت بیمه کارآفرین برای اولین بار در کشور در سال 1383 طرح بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری (universal life) را به بازار ارائه نمود. به گواه فعالین عرصه بیمه های زندگی، این بیمه نامه تبدیل به نقطه عطفی در این رشته شده است.
اینک بیمه کارآفرین با ارائه بیمه نامه عمر اندوخته دار امید درنظر دارد بر اساس 15 سال تجربه فروش حرفه ای در بیمه های زندگی نسبت به توسعه خدمات جدید گامی دیگر بردارد.
بیمه اندوخته دار امید شرکت بیمه کارآفرین با تمرکز بر نیازهای بیمه ای خانواده ، در کنار پوشش متداول فوت، ضمن تمرکز بر نحوه ارائه پوشش امراض خاص، ازکارافتادگی، نقص عضو و هزینه های پزشکی، نگاه تازه ای به حقوق بیمه گذاران عمر دارد.
ساختار بیمه نامه اصلی- عمر
در صورت فوت بیمه شده، شرکت بیمه با رعایت موارد زیر، مکلف به پرداخت سرمایه عمر خریداری شده است.
1- بیمه گذار/ بیمه شده باید از وضعیت جسمانی و سلامتی خود اطلاعات کامل به بیمه گر ارائه نماید.
2- بیمه گذار حق بیمه تعهد شده را در موعد مقرر به شماره حساب 8620020090 نزد بانک ملت به حساب بیمه کارآفرین واریز نماید.
3- در شرایط عمومی بیمه نامه عمر مواری با عنوان استثنائات مشخص شده است که خارج از تعهد بیمه گر است.
شرکت بیمه کارآفرین (سهامی عام) با شناسه ملی 10102425969 و کد اقتصادی 411111176498 در چارچوب قانون تاسیس موسسات بیمه غیر دولتی و قانون تجارت، در تاریخ 1381/12/27 به شماره ۲۰۰۸۴۵ به ثبت رسیده و با اخذ مجوز از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تحت شماره 5191 در تاریخ 1382/02/28 فعالیت خود را در سطح کشور به عنوان نخستین شرکت بیمه خصوصی آغاز کرده است .
شرکت بیمه کارآفرین در انواع بیمه های زندگی و غیر زندگی به فعالیت مستقیم بیمه گری می پردازد و از محل سرمایه، ذخائر و اندوخته های فنی و قانونی در چارچوب ضوابط مصوب شورای عالی بیمه، سرمایه گذاری می نمایند.
ترکیب سهامداران:
بالغ بر 70 درصد از سهام شرکت متعلق به سهامداران حقیقی و حدود 30 درصد سهامداران حقوقی هستند. ترکیب سهامداران شرکت به شرح ذیل است:
سهامداران |
درصد از کل |
بانک کارآفرین (سهامی عام) |
20 |
گروه توسعه مالی مهر آیندگان (سهامی عام) |
2.85 |
شرکت سرمایه گذاری بانک کارآفرین (سهامی خاص) |
2.83 |
شرکت تضمین (سهامی خاص) |
1.99 |
شرکت مهندسی و ساختمان جهان پارس (سهامی خاص) |
1.22 |
سایر اشخاص حقیقی |
71.11 |
نکته : در طرح جدید اندوخته دار امید کارآفرین پوششهایی از قبیل پوشش نقص عضو دائم و کامل در اثر حادثه، پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه و بستههای تکمیلی و تشویقی از قبیل ارائه پوشش آتش سوزی به بیمه گذاران عمر و پوششهای درمان تکمیلی به بیمه گذاران عمر انجام میشود.
داشتن محدودیتهای سنی برای برخی از پوشش های مهم از دیگر مواردی است که در شرایط بیمه عمر کارآفرین آورده شده است. از قبیل اینکه برای استفاده از پوشش معافیت و ازکارافتادگی باید فرد بیمه شده حداقل ۱۸ سال تمام داشته و شاغل باشد. پوشش بیماریها برای کودکان بالای ۵ سال با داشتن گواهی پزشکی که سلامت جسمی و ذهنی کودک را تایید نماید، امکان پذیر است و هر فرد بیمه شده تا ۶۵ سال میتوان از این پوشش استفاده نماید.
البته در زمان خرید بیمه عمر تمامی شرایط عمومی و شرایط اختصاصی بیمه عمر کارآفرین به پیوست بیمه نامه از طرف بیمه تایم حضورتان ارسال میگردد.
نکته مهم: محدودیتهای سنی در طرح اندوخته دار امیدکارآفرین تغییر کرده و تقریبا همه پوششهای طرح اندوخته دار امید کارآفرین تا سن ۸۰ سالگی میباشد به جز پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه که تا سن ۶۵ سالگی میباشد.
هر فردی که تمایل به خرید بیمه عمر دارد باید با برخی از شرایط بیمه عمر آشنا باشد. شرایط عمومی بیمه عمر کارآفرین، در واقع تعهدات بیمهگر و بیمهگذار است که در بیمه نامه عمر باید رعایت شود. البته چند مورد مهم که هر فرد بیمه شده ای در زمان خرید بیمه عمر باید در نظر داشته باشد عبارتند از:
بیمه عمر کارآفرین شامل پوششهای مناسب بیمه عمر، در کنار سرمایه گذاری ارزنده است، که در این قسمت نیم نگاهی به مزایای بیمه عمر کارآفرین خواهیم داشت:
شاید اطلاعاتی که در جدول محاسبه بیمه عمر کارآفرین آورده میشود برای بسیاری از افراد کمی پیچیده به نظر آید، در واقع جدول بیمه عمر اطلاعاتی جامع درباره پوششهای بیمه عمر و نحوه سرمایهگذاری در این بیمه نامه را ارائه میکند، در ادامه به بررسی نمونهای از جدول بیمه عمر کارآفرین میپردازیم.
مواردی که در جدول بیمه عمر کارآفرین وجود دارد عبارتند از:
نکته : تمامی پوششهای بیمه عمر بر اساس حق بیمه پرداختی شما محاسبه میشود.
بیمه عمر بیمه نامهای است بلند مدت که همراه پوششهای بیمهای که برای فرد ارائه میکند، نهایتا اندوختهای نیز به عنوان سرمایه گذاری برای وی محاسبه میشود که میتواند مبلغ ارزشمندی باشد. بر اساس شرایط بیمه عمر محاسبات بیمه نامه عمر در شرکتهای بیمه بر اساس چند فاکتور مهم و اصلی انجام میشود. اگر انتخاب بیمه عمر شما بیمه عمر کارآفرین است با ما همراه باشید تا نیم نگاهی به نحوه محاسبه بیمه عمر کارآفرین داشته باشیم.
مهمترین نکته در بیمه عمر کارآفرین این است که محاسبه بیمه عمر کارآفرین بر اساس شرایط هر فردی جداگانه انجام میشود، عواملی که در این محاسبه تاثیر گذارند عبارتند از:
نکته: معمولا بیمه نامههای انفرادی نسبت به بیمه نامه های عمر مشترک کارآفرین با یک حق بیمه یکسان نتیجه سرمایه گذاری بیشتری را دارد. اگر هدفتان از خرید بیمه عمر داشتن سرمایه گذاری است بهتر است که بیمه عمر انفرادی را داشته باشید.
منظور از بیمه عمر و سرمایه گذاری داشتن پوششهای بیمهای به همراه سرمایه گذاری است که فرد میتواند با پرداخت حق بیمه داشته باشد. بیمه عمر انفرادی کارآفرین یکی از طرحهای پرطرفدار بیمه عمر است که هم از جنبه سرمایه گذاری دارد و هم از لحاظ بیمهای پوششهای ارزندهای را برای بیمه شده فراهم میکند.
بیمه عمر مشترک یکی دیگر از طرحهای فاخر بیمه عمر است که در سطح کشور توسط شرکت بیمه کارآفرین اجرا میشود و برای اولین بار هم توسط شرکت بیمه کارآفرین ارائه شد. در این طرح بیمهای شما می توانید با پرداخت یک حق بیمه دو نفر را تحت پوشش قرار دهید. شما میتوانید پوششهای بیمه عمر مشترک دو نفر را در یک بیمهنامه دریافت نمایید و هر دو نفر بیمه شده میتوانند از همه مزایای بیمه عمر استفاده نمایند. پوشش سرمایه فوت و امراض و ازکارافتادگی همه پوششهایی هستند که در بیمه عمر مشترک نیز برای هر دو نفر وجود دارد.
بر اساس شرایط بیمه عمر طرح خود پرداخت کارآفرین، فرد حق بیمهای را یکجا پرداخت میکند و تا پایان قرارداد دیگر مبلغی به عنوان حق بیمه پرداخت نمیکند.
به عنوان مثال فرد مبلغ ۲۰ میلیون تومان را یکجا در ابتدای قرارداد پرداخت و تا پایان قرارداد دیگر هیچ مبلغی را پرداخت نمیکند. در این مثال ۱۰% مبلغ پرداختی معادل ۲ میلیون تومان به عنوان حق بیمه عمر، با پوششهای ۵۰میلیون تومان سرمایه فوت، ۲۰۰میلیون تومان سرمایه فوت به علت حادثه و ۱۵میلیون تومان امراض خاص، با مدت بیمه تعیین شده، و مبلغ ۱۸میلیون تومان الباقی به عنوان سرمایه گذاری در نظر گرفته میشود. در پایان مدت بیمه نامه نیز چندین برابر این مبلغ را به صورت اندوخته دریافت میکند و پوششهای کامل بیمه را هم در طول مدت بیمه نامه خواهد داشت.
نکته: این طرح برای بیمه گذاران قدیمی کارآفرین که دارای حساب اندوخته در بیمه عمر کارآفرین هستند و تمایل دارند که حق بیمه پرداخت ننمایند بسیار میتواند کارا باشد.
شاید داشتن مستمری برای همه افراد موضوع مهمی است و همه دوست دارند یک مستمری برای خودشان داشته باشند، با توجه به شرایط بیمه عمر کارآفرین، بیمه عمر طرح مستمری میتواند حامی مالی مناسبی برای زمان بازنشستگی شما باشد.
در این بیمه نامه پرداخت حق بیمههای سالانه شما با پرداخت سودهای تضمین شده و سود مشارکتی، تبدیل به یک اندوخته ارزنده میشود که نهایتا بیمه شده میتواند با ارسال درخواست کتبی، اندوخته بیمه نامه را تبدیل به یکی از انواع بیمههای طرح مستمری نماید.
در این طرح اگر فرد بیمه شده در زمان داشتن بیمه عمر فوت نماید، سرمایه نهایی بیمه نامه که شامل مبلغ اندوخته بیمه نامه به همراه سرمایه فوت بیمه عمر، تبدیل به مستمری ماهانه شده و بازماندگان و خانوادههای آنان میتواند این مبلغ را دریافت نمایند.
یکی دیگر از شرایط بیمه عمر کارآفرین این است که فرد بیمه شده میتواند از همان ابتدا بیمه نامه مستمری را خریداری نماید و از همه مزایای بیمه عمر استفاده نماید.
یکی از جامعترین طرحهای بیمه عمر، بیمه نامه اندوخته دار امید کارآفرین است که شرکت کارآفرین برای ارائه پوششهای کاملتر در کنار سرمایه گذاری برای بیمه گذاران این بیمه نامه را ارائه کرده است. پوشش فوت تا سن ۸۰ سالگی و تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان، پوشش امراض برای بیش از ۲۰ بیماری، ارائه پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا سن ۸۰ سالگی و تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و … برخی از پوششهای کامل این بیمه نامه میباشد. این طرح نیز همانند بیمه عمر کارآفرین دارای جنبه سرمایه گذاری به همراه پوششهای بیمهای و بستههای تشویقی میباشد که بیمه گذاران این بیمه نامه میتوانند در طول داشتن این بیمه نامه از همه مزایای آن استفاده نمایند.
منظور از بیمه عمر و سرمایه گذاری داشتن پوششهای بیمهای به همراه سرمایه گذاری است که فرد میتواند با پرداخت حق بیمه داشته باشد. بیمه عمر انفرادی کارآفرین یکی از طرحهای پرطرفدار بیمه عمر است که هم از جنبه سرمایه گذاری دارد و هم از لحاظ بیمهای پوششهای ارزندهای را برای بیمه شده فراهم میکند.
شرکت بیمه کارآفرین در سال ۱۳۸۳ با ارایه طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری خود توانست به عنوان یکی از اولین شرکتهای توانا و مبتکر بیمه عمر و سرمایهگذاری تبدیل شود و با جدیت تمام در جذب بیمه گذاران عمر، یکی از برترین و توانگرترین شرکتهای بیمه در سطح کشور شناخته میشود. در بیمه نامه عمر کارآفرین بر اساس حق بیمههای پرداختی، پوششهای فوت، امراض و از کارافتادگی به بیمه شده ارائه میشود. از طرف دیگر سرمایهگذاری امنی بر اساس میزان حق بیمههای پرداختی و سود تضمینی و مشارکتی برای بیمه شدههای بیمه عمر شکل میگیرد.
اگر آشنایی با بیمه آتش سوزی داشته باشید، حتما میدانید که بیمه آتش سوزی در همه شرکتهای بیمه دارای پوششهای اصلی به همراه پوششهای اضافی میباشد که در واقع این شرایط تقریبا در همه بیمه نامههای آتش سوزی از قبیل بیمه آتش سوزی سامان، بیمه آتش سوزی پاسارگاد و …. برقرار میباشد.
شرکت بیمه کارآفرین پوششهای زیر را به عنوان پوششهای اصلی این بیمه نامه ارائه میکند
هر خسارتی که در اثر هر کدام از خطرات (آصا) به اموال و ساختمان بیمه گذار و یا محل بیمه شده وارد شود بر اساس شرایط بیمه آتش سوزی کارآفرین قابل جبران میباشد.
بیمه کارآفرین برای جبران خسارت کامل در زمان حادثه، معمولا پوششهای زیر را به عنوان پوشش اضافی بر روی بیمه نامه های آتش سوزی ارائه میکند:
انتخاب شرکت بیمه کارآفرین به عنوان شرکت بیمه گر در خرید بیمه آتش سوزی برای شما به عنوان بیمه گذار میتواند خیال شما را به عنوان بیمه گذار آگاه راحت کند.
مزیت مهم انتخاب بیمه آتش سوزی و زله کارآفرین در ارائه خدمات برتر این شرکت بیمه در زمان خسارت است، چراکه بیمه نامه آتش سوزی ، بیمه نامهای است که با پرداخت حق بیمه اندک خریداری می شود و در مقابل و در زمان خسارت مبلغ بسیار بالایی را پرداخت میکند.
سطح توانگری شرکت بیمه کارآفرین در چند سال اخیر که توانسته همواره رتبه یک در را در گزارش سالانه بیمه مرکزی داشته باشد از دیگر مزایای این بیمه نامه میباشد.
درباره این سایت